单选题（共180题）
1、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。
A.风险
B.收益
C.损失
D.利息
【答案】 B
2、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（ ）。
A.银行账户利率风险计量
B.银行账户利率风险控制
C.利率预测
D.风险资本限额
【答案】 C
3、作为一种特殊的信用风险，（ ）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
A.结算风险
B.破产风险
C.利率风险
D.汇率风险
【答案】 A
4、能够引发流动性风险的因素可分为（ ）。
A.微观和宏观因素
B.资产和负债因素
C.表内和表外因素
D.内部和外部因素
【答案】 D
5、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。
A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸
B.等于表内的即期资产减去即期负债
C.包括变化较小的结构性资产或负债
D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸
【答案】 C
6、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。
A.将该笔贷款期限延长半年
B.给予企业10％的利率优惠
C.允许企业贷款到期后一次性还本付息
D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品
【答案】 D
7、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（ ）。
A.具备技术实力和服务质量
B.经营声誉和企业文化良好
C.定期填报外包活动的有关事项
D.审慎评估法律和管制风险
【答案】 D
8、商业银行资产的流动性是指()。
A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售
B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金
C.商业银行流动负债数量的多少
D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小
【答案】 A
9、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。
A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统
C.个人信用体系不健全
D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大
【答案】 C
10、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予__________的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为__________。（ ）
A.100%：50%
B.100%；25%
C.50%：25%
D.50%；100%
【答案】 A
11、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额
【答案】 D
12、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。
A.4.2
B.9
C.1.8
D.6
【答案】 A
13、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。
A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估
【答案】 B
14、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。
A.0
B.2％
C.-2％
D.-10％
【答案】 D
15、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（ ）。
A.2. 5%
B.4.0%
C.100. 0%
D.150. 0%
【答案】 A
16、因（ ）的消灭而进行的登记称为注销登记。
A.土地
B.土地权利
C.土地用途
D.土地权利人
【答案】 B
17、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。
A.贷款企业
B.专业调查机构
C.贷款审批人
D.商业银行
【答案】 D
18、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（ ）。
A.操作责任事故
B.指导责任事故
C.一般质量事故
D.严重质量问题
【答案】 B
19、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）
A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元
B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元
C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元
D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元
【答案】 D
20、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）
A.5年期零息债券
B.5年期票面利息为5％的固定利率债券
C.8年期票面利率为5％的固定利率债券
D.10年期票面利息为5％的固定利率债券
【答案】 D
21、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。
A.4.38%
B.6. 25%
C.5. 00%
D.5. 63%
【答案】 A
22、下列不属于偿债能力指标的是（）。
A.流动比率
B.速动比率
C.应收账款周转率
D.资产负债率
【答案】 C
23、内部欺诈是指( )。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司导致的损失
C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失
【答案】 B
24、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（ ）。
A.2. 5%
B.4.0%
C.100. 0%
D.150. 0%
【答案】 A
25、信用评分模型的关键在于()。
A.辨别分析技术的运用
B.特征变量的当前市场数据的搜集
C.特征变量的选择和各自权重的确定
D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定
【答案】 C
26、贷后管理的内容不包括( )。
A.贷款定价
B.信贷资金监控
C.担保管理
D.风险分类
【答案】 A
27、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。
A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期
B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富
C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产
D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构
【答案】 D
28、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。
A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素
B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素
C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批
D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理
【答案】 C
29、土地更正登记的法律特征不包括（ ）。
A.已完成初始和变更土地登记
B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明
C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告
D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意
【答案】 B
30、风险报告部门是一个于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。
A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中
B.显示总体组合和各个子组合的风险状况
C.讨论各种流程和措施的有效性
D.报告重要单笔业务头寸的风险状况
【答案】 A
31、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。
A.专业工程师
B.专职检验人员
C.材料责任工程师
D.施工现场操作人员的自检、互检
【答案】 B
32、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。
A.农产品
B.石油
C.铜
D.黄金
【答案】 D
33、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。
A.卖出一份看跌期权
B.买入一份看跌期权
C.卖出一份看涨期权
D.买入一份看涨期权
【答案】 A
34、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。
A.久期分析
B.敏感性分析
C.内部评级法
D.缺口分析
【答案】 C
35、（ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。
A.贷款清收
B.贷款核销
C.贷款重组
D.贷款转让
【答案】 C
36、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。
A.声誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险
【答案】 A
37、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值
B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法
【答案】 C
38、现场质量检查的内容不包括（ ）。
A.开工前检查
B.工序交接检查
C.隐蔽工程检查
D.审核有关技术文件
【答案】 D
39、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。
A.越高；越大；越低
B.不变；减小；变高
C.越低；越小；越高
D.越高；越大；越高
【答案】 D
40、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年
【答案】 A
41、( )不是全面风险管理模式的特征。
A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险预测过程
D.全新的风险管理方法
【答案】 C
42、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.2.5％
B.10.5％
C.11.5％
D.2.5％
【答案】 C
43、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。
A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失
B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失
C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望
D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
【答案】 A
44、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。
A.每年
B.每日
C.每月
D.每季
【答案】 B
45、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。
A.0.7%
B.7%
C.1.36%
D.2. 32%
【答案】 C
46、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。
A.2100
B.1250
C.850
D.400
【答案】 D
47、下列关于压力测试，说法错误的是（ ）。
A.压力测试需要定性与定量结合
B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试
C.压力测试以定量为主
D.压力测试以定性为主
【答案】 D
48、外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
A.缺口分析
B.外汇敞口分析
C.情景分析
D.久期分析
【答案】 B
49、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。
A.卖出50%资产组合A，持有现金
B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y
C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X
D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z
【答案】 C
50、（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以。
A.净头寸
B.总头寸
C.交易
D.头寸
【答案】 A
51、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计 量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.董事长
【答案】 B
52、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。
A.概率
B.标准差
C.概率密度
D.分布函数
【答案】 B
53、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。
A.商品价格变动
B.利率变动
C.股票价格变动
D.汇率变动
【答案】 B
54、关于土地登记分类，下列说法正确的是（ ）。
A.土地登记仅包括初始登记
B.土地登记仅包括变更登记
C.土地登记包括初始登记和变更登记
D.权利的设定登记属于初始登记
【答案】 C
55、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。
A.货币因素
B.金融市场因素
C.季节性因素
D.微观经济因素
【答案】 D
56、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。
A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险
B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险
C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高
D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据
【答案】 A
57、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。
A.120％
B.70％
C.100％
D.90％
【答案】 A
58、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。
A.个人住房抵押贷款风险权重为50％
B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重
C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0
D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重
【答案】 A
59、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。
A.补充资本
B.评估手段
C.控制措施
D.数据分析
【答案】 C
60、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（ ）。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力
B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等
C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合
D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
【答案】 B
61、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。
A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法
B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况
C.风险转移包括保险转移和非保险转移
D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现
【答案】 D
62、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（ ）。
A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、效率
D.依法、公开、公平、有效
【答案】 B
63、土地权利预告登记申请人一般为（ ）。
A.土地权利人
B.利害关系人
C.第三人
D.签订土地转让协议的转让方和受让方
【答案】 D
、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。
A.连续营业方案
B.购买商业保险
C.业务外包
D.降低操作风险
【答案】 B
65、 符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（ ）。
A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B.债项违约损失程度，预期损失
C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率
D.时间维度，空间维度
【答案】 A
66、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。
A.20％
B.30％
C.45％
D.50％
【答案】 B
67、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。
A.柜台业务
B.信贷业务
C.资金交易业务
D.代理业务
【答案】 D
68、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。
A.技术外包
B.处理程序外包
C.业务营销外包
D.资金交易业务外包
【答案】 D
69、下列关于互换的说法，不正确的是()。
A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约
B.较为常见的互换有利率互换和货币互换
C.利率互换涉及本金的交换
D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换
【答案】 C
70、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A.事前防范
B.事前审查
C.事前调查
D.前期防范
【答案】 A
71、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。
A.维持市场信心
B.使银行免受损失
C.提供融资
D.业务过度扩张
【答案】 B
72、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。
A.监管机构对商业银行的盈利预期
B.商业银行改革／重组的成本／收益
C.监管机构责令整改的不利信息／事件
D.影响客户或公众的性变化等
【答案】 A
73、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。
A.便民
B.合理
C.守法
D.诚信
【答案】 A
74、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。
A.风险事件
B.风险结果
C.风险类型
D.风险等级
【答案】 D
75、商业银行通常采用（ ）方式来应对非预期损失。
A.提取损失准备金
B.冲减利润
C.资本金
D.购买商业保险
【答案】 C
76、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。
A.控股股东
B.高级管理层
C.关联方
D.董事会成员
【答案】 C
77、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。
A.金融衍生品的交易
B.市场整体流动性风险的加大
C.国家宏观经济的变动
D.商业银行自身管理或技术上存在的问题
【答案】 D
78、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。
A.优先股及其溢价
B.一般风险准备可计入部分
C.超额贷款损失准备可计入部分
D.资本公积及盈余公积可计入部分
【答案】 C
79、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。
A.相应越高
B.相应越低
C.不变
D.不一定
【答案】 B
80、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。
A.内部欺诈
B.未授权交易
C.贷款流程执行不严
D.信贷人员技能匮乏
【答案】 C
81、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。
A.适应性
B.统筹性
C.有效性
D.统一性
【答案】 D
82、（ ）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。
A.总量分析
B.趋势分析
C.结构分析
D.同质同类比较
【答案】 B
83、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。
A.金融工具的到期
B.距下一次重新定价日的时间长短
C.到期日之前支付金额的大小
D.金融工具的发行日期
【答案】 D
84、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避
【答案】 D
85、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（ ）。
A.25％
B.32％
C.40％
D.80％
【答案】 A
86、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。
A.定性分析法
B.定量分析法
C.定性和定量相结合的分析法
D.既不属于定量也不属于定性分析法
【答案】 C
87、( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。
A.历史模拟法
B.方差-协方差法
C.压力测试法
D.蒙特卡洛模拟法
【答案】 B
88、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值
B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法
【答案】 C
、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本
【答案】 A
90、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。
A.10.5%
B.8%
C.11%
D.11.5%
【答案】 D
91、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。
A.外币债券投资的利率风险
B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险
C.交易性人民币债券投资的利率风险
D.人民币贷款的利率风险
【答案】 D
92、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。
A.7. 0%
B.8.0%
C.9.8%
D.9. 0%
【答案】 C
93、以下不属于银行认可的质押品的是()。
A.黄金
B.股票
C.银行投资的公用企业发行的债券
D.AA级以上国家发行的债券
【答案】 B
94、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。
A.制定战略风险管理和操作流程
B.设置战略风险管理职能
C.负责识别、评估和监测战略风险状况
D.宣传商业银行的价值观念
【答案】 D
95、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.行长
B.股东大会
C.监事会
D.理事会
【答案】 C
96、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。
A.越大：越低
B.越小；越高
C.越小；越低
D.越大；越高
【答案】 B
97、()不包括在市场风险中。
A.利率风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.商品价格风险
【答案】 C
98、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。
A.企业客户和团体客户
B.法人客户和个人客户
C.单位客户和团体客户
D.单位客户和机构客户
【答案】 B
99、操作风险内部流程方面主要表现为（ ）。
A.外包商不履责
B.信息科技系统和一般配套设备不完善
C.违反用工法律
D.产品服务缺陷
【答案】 D
100、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。
A.信贷人员技能匮乏
B.贷款流程执行不严
C.内部欺诈
D.未授权交易
【答案】 B
101、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。
A.监事会
B.风险管理委员会
C.董事会
D.风险管理部门
【答案】 C
102、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。
A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响
B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险
C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险
D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确
【答案】 A
103、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。
A.每天
B.每月
C.每周
D.每年
【答案】 B
104、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。
A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本
C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%
D.长期次级债务不能计入附属资本
【答案】 C
105、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。
A.销售毛利率
B.资产净利率
C.总资产收益率
D.存货周转率
【答案】 D
106、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险
【答案】 B
107、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。
A.小企业公司治理受股东影响较大
B.小企业生产经营活动相对平稳
C.小企业生产经营受市场的影响较大
D.小企业的财务真实性比较难以把握
【答案】 B
108、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。
A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识
B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求
C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况
D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效
【答案】 A
109、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避
【答案】 B
110、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。
A.一些关键流程和核心业务不应外包出去
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和程序进行评估
C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
【答案】 C
111、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。
A.40％
B.30％
C.20％
D.10％
【答案】 B
112、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。
A.大米
B.石油
C.铂
D.黄金
【答案】 D
113、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。
A.160
B.150
C.120
D.230
【答案】 A
114、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。
A.监管部门
B.公众存款人
C.行业自律协会
D.外部中介机构
【答案】 A
115、（2019年真题）根据《中华人民共和国刑法》的规定，（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
A.洗钱罪
B.放火罪
C.危险物质罪
D.走私假币罪
【答案】 A
116、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。
A.100
B.500
C.300
D.200
【答案】 B
117、代理关系的主体不包括（ ）。
A.代理人
B.被代理人
C.利害关系人
D.相对人
【答案】 C
118、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。
A.产品风险
B.管理层风险
C.区域风险
D.借款人财务状况变动风险
【答案】 C
119、下列关于资本的说法中，正确的是( )。
A.经济资本也就是账面资本
B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平
D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本
【答案】 C
120、下列各项中，不属于失职违规情形的是（ ）。
A.对客户进行误导
B.从事超越授权交易
C.恶意毁损资产
D.支配超出权限的资金额度
【答案】 C
121、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。
A.150％
B.67％
C.60％
D.40％
【答案】 A
122、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（ ）领域。
A.成熟市场
B.新兴行业
C.低风险产品
D.高信用等级的客户
【答案】 B
123、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。
A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元
B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元
C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元
D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元
【答案】 B
124、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。
A.行业风险是系统性风险的表现形式之一
B.所有行业都应当得到均等的信贷投放
C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业
D.某些行业天然就会比别的行业风险高
【答案】 B
125、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。
A.22％
B.18％
C.25％
D.20％
【答案】 B
126、 （ ）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
A.间接国别风险
B.主权风险
C.传染风险
D.转移风险
【答案】 A
127、施工项目质量控制主要的方法不包含（ ）。
A.审核有关技术文件
B.报告和直接进行现场检查
C.必要的试验
D.开工前检查
【答案】 D
128、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。
A.1.5
B.-1.5
C.1
D.-1
【答案】 A
129、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。
A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序
B.提高流动性管理的预见性
C.通过金融市场控制风险
D.建立多层次的流动性屏障
【答案】 A
130、信用评分模型的关键在于()。
A.辨别分析技术的运用
B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定
【答案】 C
131、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。
A.现金流入
B.最低存款
C.平均存款
D.最高存款
【答案】 C
132、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（ ），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。
A.期货交易
B.即期外汇交易
C.远期外汇交易
D.期权交易
【答案】 B
133、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。
A.制定战略实施方案
B.识别战略风险要素
C.明确战略发展目标
D.定期自我评估风险管理的效果
【答案】 D
134、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。
A.A＞B＞C
B.A＞C＞B
C.C＞A＞B
D.B＞A＞C
【答案】 C
135、（ ）是银行所有风险中最具破坏力的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.声誉风险
【答案】 C
136、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。
A.银行内部制衡关系
B.管理信息系统
C.监督考核机制
D.外部经营环境
【答案】 D
137、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。
A.适应监管底线的风险预警管理
B.适应本行内部流动风险监控的预警管理
C.适应有关客户信用风险监测的预警管理
D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理
【答案】 B
138、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。
A.每月
B.每日
C.每周
D.每旬
【答案】 B
139、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。
A.企业客户和团体客户
B.法人客户和个人客户
C.单位客户和团体客户
D.单位客户和机构客户
【答案】 B
140、商业银行的整体风险控制环境不包括()。
A.公司治理
B.内部控制
C.合规文化
D.外部监管
【答案】 D
141、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本
【答案】 B
142、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。
A.19
B.18
C.16
D.22
【答案】 D
143、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。
A.卖出期限较短的债券
B.买入期限较长的债券
C.买入期限较短的债券
D.卖出期限较长的债券
【答案】 B
144、下列不属于政治风险的是()。
A.政权风险
B.法律风险
C.政局风险
D.风险
【答案】 B
145、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（ ）。
A.国债交易损失扩大
B.衍生产品交易策略错误
C.经常遭到监管处罚
D.持有外汇品种单一
【答案】 C
146、国家风险是由（ ）引起的，超出了（ ）的控制范围。
A.债权人，国家
B.债务人，债权人
C.债权人所在国的行为，国家
D.债务人所在国的行为，债权人
【答案】 D
147、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。
A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金
B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率
C.货币互换需要在期初和期末交换本金
D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币
【答案】 C
148、施工组织设计复核由（ ）进行。
A.项目经理
B.项目副经理
C.项目部总工程师
D.项目部专业工程师
【答案】 C
149、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。
A.0.5%
B.1.5%
C.2.5%
D.4.5%
【答案】 C
150、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险
【答案】 C
151、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。
A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉
B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的保证
C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线
D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值
【答案】 D
152、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）
A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击
B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险
C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标
D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化
【答案】 D
153、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的β因子等于15%。
A.商业银行业务
B.代理业务
C.公司金融
D.资产管理
【答案】 B
154、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。
A.10.5%
B.8%
C.11%
D.11.5%
【答案】 D
155、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。
A.行业协会
B.
C.审计机构
D.商业银行
【答案】 B
156、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（ ）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。
A.所有权、经营权
B.所有权、治理权
C.处置权、治理权
D.清偿权、经营权
【答案】 A
157、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。
A.名义价值
B.市场价格
C.历史成本
D.公允价值
【答案】 B
158、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.个别风险
D.组合风险
【答案】 A
159、根据计量的结果．通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（ ）。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制
【答案】 D
160、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。
A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度
B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正
C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率
D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者
【答案】 D
161、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（ ）。
A.行业风险
B.客户风险
C.竞争对手风险
D.技术风险
【答案】 C
162、在市场风险中尤为重要的风险是()。
A.股票风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.商品风险
【答案】 C
163、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。
A.常抓不懈
B.贯彻落实责任
C.强化管理
D.以人为本
【答案】 C
1、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。
A.时间
B.成本
C.资产规模
D.资金数量
【答案】 C
165、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（ ）。
A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩
B.使用权最长不得超过30年
C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营
D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权
【答案】 B
166、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。
A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额
B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值
C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额
D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度
【答案】 D
167、（ ）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。
A.风险状况分析
B.投资状况分析
C.经营状况分析
D.财务状况分析
【答案】 D
168、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。
A.经济资本
B.资本充足率
C.贴现率
D.存款准备金
【答案】 A
169、查封、预查封登记的申请人为（ ）。
A.土地权利人
B.利害关系人
C.土地管理部门
D.人民嘱托国土资源行政主管部门
【答案】 D
170、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。
A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果
D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
【答案】 B
171、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。
A.10％
B.8％
C.15％
D.5％
【答案】 B
172、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.监事会
【答案】 B
173、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。
A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％
B.人民币超额准备金存款是指银行存入银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60％
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
【答案】 D
174、成本计划是（ ）。
A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件
B.把生产费用正确地归集到承担的客体
C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理
D.说把费用归集到核算的对象账上
【答案】 A
175、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。
A.确认服务
B.技术服务
C.咨询服务
D.信息服务
【答案】 C
176、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。
A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动
B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重
C.无法度量非线性金融工具的风险
D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强
【答案】 C
177、下列不属于增长能力指标的是( )。
A.资产增长率
B.营业收入利润率
C.利润增长率
D.权益增长率
【答案】 B
178、根据《土地登记办法》规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（ ）规定。
A.上一级
B.国土资源行政主管部门
C.上一级国土资源行政主管部门
D.省级土地资源行政主管部门
【答案】 B
179、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（ ）。
A.市场变动
B.产品价格
C.员工水平
D.客户满意度
【答案】 B
180、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。
A.远期交易
B.期货交易
C.互换交易
D.即期外汇买卖
【答案】 D
多选题（共160题）
1、 声誉风险管理的基本做法包括（ ）。
A.明确董事会和高级管理层的责任
B.建立清晰的声誉风险管理流程
C.采取恰当的声誉风险管理方法
D.找到合适的机构将风险外包
E.制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正
【答案】 ABC
2、相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有()。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.财务报表真实性差
D.系统性风险较低
E.风险识别和贷后监督管理难度较大
【答案】 ABC
3、操作风险高级计量法是商业银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平.建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。下列属于高级计量法重要因素的有（）。
A.业务经营环境和内部控制因素
B.外部损失数据
C.情景分析
D.内部损失数据
E.借款人信用记录
【答案】 ABCD
4、下列关于期权种类的说法，正确的有( )。
A.按权利的内容，期权可分为买方期权和卖方期权
B.按交易的标的，期权可分为现实期权和虚拟期权
C.按执行价格，期权可分为平价期权和价外期权
D.按履约方式，期权可分为美式期权和欧式期权
E.按交易对象，期权可分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权
【答案】 AD
5、银行监管中，采取市场准入的主要目的有()。
A.防止海外游资流入国内银行系统
B.维护国有商业银行的利益
C.保护存款者的利益
D.维护银行市场秩序
E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
【答案】 CD
6、某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（ ）。
A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告
B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品
C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年
D.将该笔贷款调整为信用贷款
E.给予企业25％的利息减免
【答案】 AC
7、（ ）是指土地权利变动当事人双方只要意思表示一致，订立了契约，就发生土地权利变动的法律后果，以契约为生效要件。
A.权利意思主义制度
B.采用形式主义立法
C.权利变更意思主义
D.采用意思主义立法
【答案】 D
8、商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18％?（）
A.公司金融
B.支付和清算
C.交易和销售
D.代理服务
E.零售银行业务
【答案】 ABC
9、配电箱安装底口距地一般为（ ），同一建筑物内、同类配电箱安装高度应一致，允许偏差10mm。
A.1.2m
B.1.5m
C.1.8m
D.2.0m
【答案】 B
10、巴塞尔委员会提出的交易对手信用风险暴露计量方法包括(?)。
A.加权平均法
B.标准法
C.现期风险暴露法
D.远期风险暴露法
E.内部模型法
【答案】 BC
11、在风险缓释的处理中，下列属于被认可的质押品的有（ ）。
A.黄金
B.美元现金
C.我国商业银行发行的债券
D.评级为AA-的国家发行的债券
E.银行存单
【答案】 ABCD
12、 新闻平台收集到的信息包括（ ）。
A.货币供应增加或紧缩
B.消费信心指数
C.GDP增长率
D.政治恐怖主义
E.官僚主义
【答案】 ABCD
13、商业银行声誉风险管理的最佳实践包括（ ）。
A.为所有风险配置相应的经济资本
B.预先做好防范危机的准备
C.确保各类主要风险被正确识别、优先排序
D.推行全面风险管理理念
E.改善公司治理结构
【答案】 BCD
14、《中国2008--2012年反洗钱战略》确定，2012年前建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的( )的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。
A.以防为主
B.打防结合
C.密切协作
D.以打为主
E.高效务实
【答案】 ABC
15、新产品(业务)风险管理原则包括（）：
A.统一性
B.公开性
C.全面性
D.时效性
E.统筹性
【答案】 AC
16、构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（ ）。
A.市场约束
B.市场准人
C.公司治理
D.监管部门监督检查
E.资本监管
【答案】 AD
17、 我国监管当局出台的贷款分类包含（ ）。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失
【答案】 ABCD
18、以下对风险的理解，正确的有()。
A.风险就相当于损失
B.风险是收益的概率分布
C.风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性
D.风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态
E.金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失
【答案】 BCD
19、商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（ ）。
A.盯住市场价格，按照当前市场价格计值
B.按照有关模型计算价值
C.使用公允价值
D.使用资产获得时历史价值
E.根据账面价值进行调整
【答案】 ABB
20、属于建筑工程检测的目的（ ）。
A.对施工计划进行验证
B.参与建筑新结构、新技术、新产品的科技成果鉴定
C.保证建筑工程质量
D.加快施工进度
【答案】 C
21、期权的价值的组成部分包括()。
A.时间价值
B.内在价值
C.执行价格
D.标的资产价格
E.无风险利率
【答案】 AB
22、县级以上信访工作机构收到信访事项，应当予以登记，并区分情况，在（ ）日内分别按规定要求，以不同的方式处理。
A.30
B.20
C.15
D.10
【答案】 C
23、商业银行的风险管理策略通常可概括为（ ）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
E.风险补偿
【答案】 ABCD
24、对投诉类信访事项，如信访人对办理结果有意见的，还可以进行（ ）等申请救济。
A.起诉
B.司法调解
C.仲裁解决
D.寻求复查
【答案】 D
25、能够直接、迅速和有效，但要注意其科学性，防止武断、主观和片面控制项目进度的方法属于（ ）。
A.行政方法
B.经济方法
C.管理技术方法
D.其他方法
【答案】 A
26、关于违约的说法中，正确的有()。
A.目前我国商业银行业内存在统一的违约定义
B.违约定义是《巴塞尔新资本协议》内部评级法的最重要定义
C.违约定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础
D.违约定义体现了商业银行以客户为中心的信用风险管理理念
E.债务人破产可以视为违约
【答案】 BCD
27、高空作业要从（ ）入手加强安全管理。
A.作业人员的身体健康状况和配备必要的防护设施
B.完备的操作使用规范
C.需持证上岗的人员
D.上岗方案的审定
【答案】 A
28、对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（ ）。
A.盈利能力分析
B.杠杆比率分析
C.现金流量分析
D.效率比率分析
E.流动比率分析
【答案】 ABD
29、行业风险预警的行业环境风险因素包括( )。
A.法律法规
B.经济周期因素
C.财政货币
D.国家产业
E.市场供求
【答案】 ABCD
30、未成年工的特殊保护规定了用人单位禁止招用未满（ ）周岁的未成年人。
A.14
B.16
C.18
D.20
【答案】 B
31、临管沟边的下管吊机站位要注意的安全事项有（ ）。
A.临管沟边进行吊管作业要先进行试吊
B.吊机站位要远离沟边5m以外
C.吊装作业要符合性能曲线的要求
D.吊机站位处的地耐力要符合要求
E.作业中同样要加强监护
【答案】 ACD
32、行业风险预警主要包括对()的预警。．
A.行业环境风险因素
B.行业财务风险因素
C.行业重大突发事件
D.行业经营风险因素
E.行业发展风险因素
【答案】 ABCD
33、以下关于商业银行客户评级／评分验证的说法，正确的有()。
A.验证是一个循环过程
B.验证是商业银行优化内部评级的重要手段
C.验证的流程要在验证设计和实施部门审阅
D.验证的结果要接受验证设计和实施部门的审阅
E.《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细阐释
【答案】 AB
34、下列属于商业银行流动性风险的原则是（ ）。
A.保障性
B.流动性
C.安全性
D.盈利性
E.竞争性
【答案】 BCD
35、承包经营耕地的单位和个人连续（ ）年弃耕抛荒的，应当终止合同，收回发包的土地。
A.一
B.两
C.三
D.四
【答案】 B
36、在建设项目的组织系统中，常用的组织结构模式有（ ）。
A.线性组织结构
B.矩阵组织结构
C.职能组织结构
D.项目组织结构
E.项目合同结构确认答案
【答案】 ABC
37、《建筑法》规定，建筑工程安全生产管理必须坚持（ ）的方针。
A.群防群治制度
B.安全第一、预防为主
C.安全生产的责任制度
D.安全教育培训，持证上岗
【答案】 B
38、下列（ ）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。
A.制定危机管理规划
B.从投诉和批评中积累早期预警经验
C.确保及时处理投诉和批评
D.增加对客户/公众的透明度
E.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一
【答案】 ABCD
39、2008年国际金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题，分别是（ ）。
A.风险的不确定性加大
B.董事会未有效履行风险管理职责
C.风险治理能力薄弱
D.薪酬和激励机制不合理
E.组织架构过于复杂和不透明
【答案】 BCD
40、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风 险管理模式的发展阶段，即（ ）。
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债管理阶段
D.全面风险管理阶段
E.市场风险管理阶段
【答案】 ABD
41、商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（ ）等方面的内容。
A.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施
B.弥补现金流量不足的工作程序
C.应急计划应尽可能明确预期从各渠道获得的资金数量
D.流动性应急计划具体应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新
E.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施
【答案】 ABCD
42、 新闻平台收集到的信息包括（ ）。
A.货币供应增加或紧缩
B.消费信心指数
C.GDP增长率
D.政治恐怖主义
E.官僚主义
【答案】 ABCD
43、产品质量具有相对性表现在（ ）。
A.产品本身具有许多性质
B.对有关产品所规定的要求及标准、规定等因时而异，会随时间，条件而变化
C.满足期望的程度由于用户需求程度不同，因人而异
D.人的选择性
E.制定质量方针和质量目标
【答案】 BC
44、国别风险计量与评估的等级有（ ）。
A.低
B.较低
C.中
D.较高
E.高
【答案】 ABCD
45、商业银行在对集团客户授信时应注意的内容不包括()。
A.统一识别标准，实施总量控制
B.掌握充分信息，避免过度授信
C.主办银行牵头，协调信贷业务
D.分别制定标准，实施单独控制
E.银行牵头，避免权力集中
【答案】 D
46、从商业银行流动性的来源看，流动性可分为（ ）。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.表外流动性
D.表内流动性
E.净资产流动性
【答案】 ABC
47、下列选项不属于施工准备阶段质量控制的是（ ）。
A.施工组织设计
B.测量控制
C.采购质量控制
D.质量教育与培训
【答案】 B
48、商业银行的战略风险主要体现在（ ）。
A.实现战略目标所需要的资源匮乏
B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
C.政治、经济和社会环境发生变化
D.整个战略实施过程的质量难以保证
E.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
【答案】 ABD
49、对于土地权利证书确实无法收回的，应当在《土地登记簿》和《土地归户卡》上注明，土地权利证书（ ）废止。
A.经国土部门登记后
B.经国土部门批准后
C.经公告后
D.直接
【答案】 C
50、宅基地使用权的使用期限是（ ）。
A.30年
B.50年
C.70年
D.没有期限
【答案】 D
51、商业银行面临的外部风险有（ ）。
A.行业风险
B.竞争对手风险
C.品牌风险
D.客户风险
E.技术风险
【答案】 ABCD
52、 我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在（ ）。
A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善
B.内部控制的组织架构已经形成
C.内部控制的管理水平有待提高
D.内部控制监督的及时性有待提高
E.内部控制评价体系已经完善
【答案】 ACD
53、下列关于资本监管的说法，正确的有()。
A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程
【答案】 BCD
54、商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有()。
A.即期外汇买卖
B.债券买卖
C.远期交易
D.债券回购
E.期货交易
【答案】 BCD
55、 对于那些无法通过（ ）进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
E.风险规避
【答案】 ABC
56、下列关于风险的说法正确的是（ ）。
A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量
B.市场风险中利率风险尤为重要
C.操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险
D.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
E.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
【答案】 ABCD
57、商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（ ）。
A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点
B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据
C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作
D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”
E.风险管理信息系统可以制约数据的特性
【答案】 ABCD
58、目前使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考查的因素包括（ ）。
A.个人因素
B.资金用途因素
C.还款来源因素
D.保障因素
E.企业前景因素
【答案】 ABCD
59、下列关于商业银行区域限额管理的说法中，正确的有（ ）。
A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理
B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的
C.国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额
D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额
E.在我国，当某一地区受某些（、法规、自然灾害、社会环境等）因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制
【答案】 BCD
60、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因进行划分，商业银行面临的风险包括（ ）。
A.战略风险
B.法律风险
C.国别风险
D.操作风险
E.市场风险
【答案】 ABCD
61、下列关于流动性风险与各类主要风险的关系说法中，正确的有()。
A.操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况生产严重影响
B.承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险
C.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，进而削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行陷入流动性危机
D.承担过高的市场风险可能导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险
E.错误的战略决策可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响
【答案】 ACD
62、根据《建设工程质量管理条例》规定，下列选项中（ ）不属于建设单位的质量责任和义务。
A.建设单位应当将工程发包给具有相应资质等级的承包单位
B.建设工程发包单位不得迫使承包方以低于成本的价格竞标
C.建设单位应按照国家有关规定组织竣工验收，建设工程验收合格的，方可交付使用
D.建设单位应做好隐蔽工程的质量检查和记录
【答案】 D
63、流动性风险是()长期积聚、恶化的结果。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.战略风险
E.声誉风险
【答案】 ABCD
、商业银行的战略风险主要体现在（ ）。
A.政治、经济和社会环境发生变化
B.实现战略目标所需要的资源匮乏
C.整个战略实施过程的质量难以保证
D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
【答案】 BCD
65、法人信贷业务的流程环节包括（ ）。
A.信贷审查
B.信贷审批
C.贷款发放
D.贷后管理
E.信贷复核
【答案】 ABCD
66、某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（ ）。
A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告
B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品
C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年
D.将该笔贷款调整为信用贷款
E.给予企业25％的利息减免
【答案】 AC
67、商业银行对操作风险有关损失事件统计的内容应至少包含（ ）。
A.损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认的时间
B.事故涉及金额、损失金额、缓释金额
C.与信用风险和市场风险的交叉关系
D.非财务影响
E.业务条线名称及损失事件类型
【答案】 ABCD
68、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中的最低资本要求说法错误的是()。
A.核心一级资本充足率为5%
B.一级资本充足率为8%
C.资本充足率为4%
D.一级资本充足率为6%
E.资本充足率为8%
【答案】 BC
69、下列关于我国商业银行交易账户划分的和程序的说法，正确的有（ ）。
A.交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸
B.商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具
C.纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略
D.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户
E.一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户
【答案】 ABC
70、某钢门窗安装工程，工程进行到第三个月末时，已完成工作预算费用40万元。完成工作实际费用为45万元，则该项目的成本控制效果是（ ）。
A.费用偏差为-5万元，项目运行超出预算
B.费用偏差为5万元，项目运行节支
C.费用偏差为5万元，项目运行超出预算
D.费用偏差为-5万元，项目运行节支
【答案】 A
71、完整的资本充足率评估程序包括( )方面。
A.董事会和高级管理层的监督
B.健全的资本评估
C.风险的全面评估
D.完善的监测和报告系统
E.健全的内部控制检查
【答案】 ABCD
72、商业银行应报告的重大风险事项包括()。
A.重大信贷风险事项
B.重大利率风险事项
C.重大法律风险事项
D.重大市场风险事项
E.重大突发性事项
【答案】 ABCD
73、边长或直径在（ ）的洞口，可用混凝土板内钢筋贯穿洞径构成防护网，网格大于20cm时要另外加密。
A.2.5~20cm
B.20~50cm
C.50~150cm
D.150cm以上
【答案】 C
74、下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（ ）。
A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本 收益率(RAROC)
B.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行 是否开展该笔业务以及如何定价提供依据
C.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据 RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配
D.以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目 标未充分反映风险成本的缺陷
E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上 改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式
【答案】 ABC
75、风险监管是一种( )的监管模式。
A.计划性强
B.计划性弱
C.目标明确
D.提高效率
E.节省资源
【答案】 ACD
76、施工成本控制的依据包括以下内容（ ）。
A.工程承包合同
B.施工组织设计、分包合同文本
C.进度报告
D.施工成本计划
E.工程变更确认答案
【答案】 ACD
77、商业银行的风险暴露分类有（ ）。
A.主权类
B.金融机构类
C.公司类
D.零售类
E.股权类
【答案】 ABCD
78、公允价值的计量方式包括（ )。
A.不可以直接使用可获得的市场价格
B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格
C.直接使用名义价值
D.实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）
E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突
【答案】 BDA
79、商业银行计量信用风险资本时.下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。
A.净额结算
B.抵押
C.限额管理
D.保证
E.质押
【答案】 ABD
80、某医院医技综合楼机电总承包工程，具体工作范围包括给排水、电气、暖通空调、消防、智能、净化、医疗气体工程。大楼管线系统复杂，质量要求高，项目部为搞好工程质量，保证施工进度安全等各项指标的实现，在项目开工前进行了详细的质量策划、制定质量控制点、组织质量交底、技术交底，有效实现了项目的各项指标。根据背景资料，回答下列问题。
A.进度
B.质量
C.成本
D.安全
【答案】 B
81、下列关于流动性比例的描述正确的有（ ）。
A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％
B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据
C.流动性比例不得低于25％
D.流动性比例不得低于60％
E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标
【答案】 ABC
82、采用工程量清单计价，规费计取的基数是（ ）。
A.分部分项工程费
B.人工费
C.人工费+机械费+材料费
D.分部分项费十措施项目费+其他项目费
【答案】 D
83、下列哪些情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风险（ ）。
A.该国或地区资产被国有化或征用
B.该国或地区经济状况恶化
C.该国或地区爆发公共卫生危机
D.该国或地区拒付对外债务
E.该国或地区外汇管制货币贬值
【答案】 ABCD
84、市场风险管理应当与银行的（）相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致，并符合监管关于市场风险管理的有关要求。
A.规模
B.规章制度
C.风险特征
D.业务性质
E.复杂程度
【答案】 ACD
85、商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备的基本条件有（ ）。
A.完善的公司治理结构
B.健全的内部控制体系
C.普及合规管理文化
D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统
E.雄厚的研发实力
【答案】 ABCD
86、清除残余燃料的方法：对一般燃料容器，可用磷酸钠的水溶液仔细清洗，清洗时间为（ ）分钟。
A.2～3
B.2～24
C.15～20
D.3～8
【答案】 C
87、资产证券化风险暴露包括（ ）所形成的风险暴露。
A.银行持有资产支持证券
B.提供信用增级
C.流动性便利
D.开展利率互换
E.信用衍生工具
【答案】 ABCD
88、止损限额适用于()的累计损失。
A.1日
B.2年
C.1周
D.1个月
E.3个月
【答案】 ACD
、设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（）。
A.平衡性
B.整体性
C.客观性
D.敏感性
E.及时性
【答案】 AC
90、中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持( )原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。
A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应
C.短期激励和长期激励相协调
D.短期激励大于长期激励
E.短期激励小于长期激励
【答案】 AC
91、 对小企业进行信用风险分析时，应关注（）等风险点。
A.产品多样化
B.可能出现逃债现象
C.自有资金匮乏
D.很少开具
E.经不起原材料价格波动
【答案】 BCD
92、经调整的资本收益率的公式涉及的指标有( )。
A.利润总额
B.税后净利润
C.净资本
D.预期损失
E.非预期损失
【答案】 BD
93、下列关于超额备付金率的叙述，正确的是（ ）。
A.超额备付金率是指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率
B.该指标用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力
C.超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款
D.超额备付金率越低，银行短期流动性越强
E.关注一家银行的超额备付金率主要是为了监测其是否具备正常的支付能力，保证其具备一定比例的现金和流动性强的资产准备以应付客户提款
【答案】 ABC
94、下列方法中，()被应用于违约风险区分能力的验证。
A.CAP曲线与AR值
B.ROC曲线与A值
C.KS检验
D.二项分布检验
E.扩展的交通灯检验
【答案】 ABC
95、土地权利证书注销后由国土部门收回并（ ）。
A.销毁
B.立卷归档
C.作为历史资料
D.重新编册使用
【答案】 B
96、 从贷款的会计核算方式，可分为（ ）。
A.存量贷款证券化
B.增量贷款证券化
C.表内贷款证券化
D.表外贷款证券化
E.资产支持证券
【答案】 CD
97、以下属于风险转移策略的是（ ）。
A.出口信贷保险
B.担保
C.备用信用证
D.市场对冲
E.自我对冲
【答案】 ABC
98、我国建筑业企业申请资质时应具备一定数量的持有岗位证书的施工现场管理人员，下列不属于施工现场管理人员范畴的是（ ）。
A.劳务员
B.施工员
C.项目经理
D.质检员
【答案】 C
99、商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（ ）。
A.按照模型计值
B.按照市场价格计值
C.按照公允价值计值
D.按照历史价值计值
E.按照账面价值计值
【答案】 AB
100、美国行为科学家麦格雷戈提出了”（ ）”。
A.理论-理论
B.理论-F理论
C.I理论-L理论
D.X理论-Y理论
【答案】 D
101、银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括()。
A.地区和客户结构情况
B.新发放贷款质量情况
C.本期贷款余额等基本情况
D.不良贷款清收转化情况
E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例
【答案】 ABCD
102、在商业银行总体层面上，经风险调整的资本收益率(RAROC)可以用于( )方面的管理。
A.资本配置
B.目标设定
C.计量损失
D.绩效考核
E.业务决策
【答案】 ABD
103、信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题有()。
A.信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化
B.信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限
C.无法全面地反映借款人的信用状况
D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值
E.方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素
【答案】 ABD
104、商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（ ）。
A.按照模型计值
B.按照市场价格计值
C.按照公允价值计值
D.按照历史价值计值
E.按照账面价值计值
【答案】 AB
105、声誉风险管理的具体做法有（ ）。
A.制定危机管理规划
B.确保实现承诺
C.确保及时处理投诉和批评
D.增加对客户／公众的透明度
E.保持与媒体的良好沟通
【答案】 ABCD
106、 被授权的国家控股公司、作为国家授权投资机构的国有独资公司和集团公司，在国有土地授权经营期限内，国有建设用地使用权可在相关企业之间进行转让，其中不包括（ ）。
A.境外上市企业
B.本集团公司直属企业
C.参股企业
D.控股企业
【答案】 A
107、 有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有()。
A.强化声誉风险管理培训
B.确保实现承诺
C.确保及时处理投诉和批评
D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来
E.制定危机管理规划
【答案】 ABCD
108、施工现场管理执行的主要标准包括（ ）。
A.技术类标准、管理类标准、行为类标准
B.类标准、技术类标准、管理类标准
C.类标准、管理类标准、行为类标准
D.技术类标准、强制性标准、管理类标准
【答案】 A
109、影响施工项目质量的因素有（ ）。
A.方法和环境
B.材料
C.机械
D.人
E.技术
【答案】 ABCD
110、反洗钱的目的有（ ）。
A.有利于促进社会发展、经济发展
B.有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪
C.有利于维护社会安全、社会信用
D.有利于维护金融安全、经济安全
E.有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、
【答案】 BCD
111、 下列关于资本作用的说法，正确的有（ ）。
A.资本为商业银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担
D.维持市场信心
E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力
【答案】 ABD
112、下列各项属于操作风险的人员因素的有()。
A.员工知识／技能匮乏
B.内部欺诈
C.核心员工流失
D.商业银行违反用工法
E.外部人员盗窃
【答案】 ABCD
113、商业银行通常采用( )的方式来应对和吸收预期损失。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险规避
D.冲减利润
E.提取损失准备金
【答案】 D
114、相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有()。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.财务报表真实性差
D.系统性风险较低
E.风险识别和贷后监督管理难度较大
【答案】 ABC
115、以下说法中，正确的有（）。
A.违约概率即通常所称的违约损失概率
B.违约概率和违约频率不是同一个概念
C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的
D.违约频率是分析模型作出的事前预测
E.违约频率可作为内部评级的直接依据
【答案】 BC
116、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法，控制信用风险。
A.信用衍生产品
B.资产证券化
C.限额管理
D.资产组合管理
E.统一授信管理
【答案】 ABCD
117、（2022年7月真题）关于商业银行资本管理和风险管理的关系，下列表述正确的有（）。
A.资本管理在现代商业银行风险管理中具有核心地位
B.商业银行应建立以资本约束为核心的风险管理体系
C.商业银行抵御风险的能力与其资本数量呈线性相关
D.商业银行的资本充足率水平越高越好
E.商业银行应促使资本管理和风险管理实现有机融合
【答案】 AB
118、止损限额适用的时期为（ ）。
A.一日
B.半个月
C.一个月
D.一年
E.三年
【答案】 AC
119、法人信贷业务操作风险的起因包括( )。
A.片面追求贷款规模和市场份额
B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
C.信贷操作不规范，依法管贷意识不强
D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度
E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境
【答案】 ABC
120、国别风险可能由()等情况引发。
A.一国或地区经济状况恶化引发
B.政治和社会动荡
C.拒付对外债务
D.资产被国有化或被征用
E.外汇管制或货币贬值等
【答案】 ABCD
121、商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，下列说法正确的是（ ）。
A.确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务
B.定期对规划进行更新和演练
C.不定期对规划进行更新和演练
D.保证规划的有效性
E.确保在出现预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务?
【答案】 ABD
122、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险 资产，商业银行不可以采取的方法是（ ）。
A.内部评级初级法
B.标准法
C.高级计量法
D.内部评级高级法
E.内部模型法
【答案】 ACD
123、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括（ ）。
A.日常监督机制
B.公开机制
C.商业银行责任
D.惩罚机制
E.监管当局责任
【答案】 AD
124、商业银行应根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑( )之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。
A.风险控制与作业效率
B.风险控制与风险收益
C.内部管理与客户体验
D.内部管理与外部管理
E.资源投入与效益产出
【答案】 AC
125、根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备（）特征。
A.相关性
B.全面性
C.可靠性
D.及时性
E.可比性
【答案】 ABCD
126、有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（ ）。
A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.培养开放、互信、互助的机构文化
C.建立公平的奖惩机制
D.建立强大的、动态的风险管理系统
E.努力建设学习型组织
【答案】 ABCD
127、 《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为（ ）。
A.系统重要性银行附加资本要求为1%
B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求
C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超额资本
D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%
E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%
【答案】 ABD
128、市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括（ ）。
A.其他债权人
B.银行股东
C.公众存款人
D.外部中介机构
E.银行业协会
【答案】 ABCD
129、根据《信访条例》规定，（ ）级以上应当设立信访工作机构。
A.市
B.县
C.乡
D.省
【答案】 B
130、下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有（ ）。
A.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失
B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益
C.战略风险管理是一种长期性管理
D.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力
E.战略风险管理是一种短期性管理
【答案】 BCD
131、根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本分为()
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.实收资本
E.风险资本
【答案】 ABC
132、零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的（ ）。
A.金融知识
B.金融经验
C.银行的地理位置
D.产品种类
E.服务质量
【答案】 ABCD
133、商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（ ）。
A.客户的债务承受能力
B.银行的损失承受能力
C.客户的盈利能力
D.客户的净利润率
E.银行的速动比率
【答案】 AB
134、金融期货主要包括()。
A.利率期货
B.货币期货
C.指数期货
D.黄金期货
E.商品期货
【答案】 ABC
135、信用风险存在于哪些表内业务中()
A.贷款
B.债券投资
C.信用担保
D.贷款承诺
E.衍生产品交易
【答案】 AB
136、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进人某一领域并从 事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入不包括（ ）。
A.机构准入
B.业务准入
C.高级管理人员准入
D.资质准入E,风险控制水平
【答案】 D
137、 下列关于资本监管说法正确的是（ ）。
A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营，市场退出的全过程
【答案】 BCD
138、信用风险的主要形式包括（ ）。
A.结算风险
B.系统性风险
C.非系统风险
D.违约风险
E.战略风险
【答案】 AD
139、下列属于负责市场风险管理的部门履行的具体职责是（ ）。
A.识别、计量和监测市场风险
B.拟订市场风险管理和程序，提交高级管理层和董事会审批
C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
D.设计、实施事后检验和压力测试
E.识别、评估新产品中所包含的市场风险
【答案】 ABCD
140、市场风险计量方法包括（）。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.风险价值
E.敏感度分析
【答案】 ABCD
141、国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（ ）层面上按国别监测风险。
A.并表
B.单一
C.客户
D.业务
E.主体
【答案】 AB
142、商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构的是（ ）。
A.贷款期限
B.贷款金额
C.贷款汇率
D.贷款人信用
E.贷款费用
【答案】 AB
143、当前，我国商业银行信息披露主要存在的问题有()。
A.信息披露内容不全面
B.风险信息披露不充分
C.表外业务信息披露不充分
D.影响利益相关方作出决策
E.信息披露监控机制仍需进一步完善
【答案】 ABC
144、下列属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围的有（ ）。
A.借款人的个人品德
B.企业的资本金
C.借款人未来现金流量的变动趋势
D.借款人提供的抵押品价值
E.借款的利率水平
【答案】 ABCD
145、下列说法正确的有(?)。
A.期望值是随机变量的概率加权和
B.随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度
C.二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布
D.正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布
E.百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整
【答案】 ABCD
146、 土地登记代理人和代理机构违规执业的法律责任范围不包括（ ）。
A.社会责任
B.民事责任
C.刑事责任
D.行政责任
【答案】 A
147、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有()。
A.CreditMetrics本质上是一个VaR模型
B.CreditMetrics无法达到同传统期望和传统标准差一样来衡量非交易性资产信用风险的目的
C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一种补充
D.CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人
E.CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的
【答案】 ACD
148、商业银行信息科技风险管理的主要框架包括()。
A.业务连续性计划
B.信息科技治理
C.信息科技审计
D.系统开发需求报告
E.信息安全
【答案】 ABCD
149、下列各项中，（ ）属于银行盈利能力监管指标。
A.资本金收益率
B.净利息收入率
C.净业务收益率
D.资产收益率
E.非利息收入比率
【答案】 ABCD
150、风险限额的作用有（ ）。
A.控制最低风险水平
B.控制最高风险水平
C.控制风险偏好
D.提供风险参考基准
E.满足监管要求
【答案】 BD
151、以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是（ ）。
A.管理层风险分析
B.地区风险分析
C.生产和经营风险分析
D.微观经济分析
E.自然环境分析
【答案】 BD
152、供热与供冷系统，工程质量保修期限为（ ）个采暖期、供冷期。
A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】 A
153、以下利润总额的计算公式中，表达正确的是（ ）。
A.利润总额=营业收人一营业成本一营业税金及附加一期间费用
B.利润总额=营业收人一营业成本一营业税金及附加一期间费用一资产减值损失+公允价值变动收益+投资收益
C.利润总额=营业利润+营业外收人一营业外支出
D.利润总额=营业利润+营业外收人一营业外支出一所得税
【答案】 C
154、商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括（）。
A.流动性比率
B.人民币超额准备金率
C.外币超额备付金率
D.核心负债比率
E.流动性缺口率
【答案】 ABCD
155、.安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是关键。
A.常抓不懈
B.贯彻落实责任
C.强化管理
D.以人为本
【答案】 D
156、衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（ ）。
A.成本收入比
B.不良贷款迁徙率
C.正常贷款迁徙率
D.资本充足率
E.大额负债依赖度
【答案】 BC
157、可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有( ）。
A.预期收益率
B.中位数
C.方差
D.标准差
E.众数
【答案】 CD
158、商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（ ）匹配。
A.分布结构
B.利率结构
C.币种结构
D.产品结构
E.期限结构
【答案】 AC
159、行业风险预警主要包括（ ）。
A.行业发展前景分析
B.行业环境风险因素
C.行业财务风险因素
D.行业经营风险因素
E.行业重大突发事件
【答案】 BCD
160、下列属于流动性风险内部因素的有( )。
A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险
B.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现全流
C.宏观经济形势或发生变化，整个金融系统出现危机，导致市场上流动性枯竭
D.一家银行出现流动性危机，市场出现恐慌和信任危机，市场流动性消失，引发系统性流动性危机
E.银行集团经营的附属机物过于依赖母行资金支持，发生流动性问题向母行传导
【答案】 AB
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容